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中国银行业监督管理委员会决定修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》

2010年11月23日

来源:中国政府法律信息网

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中国银行业监督管理委员会决定修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》

(2010年6月4日,中国银行业监督管理委员会发布2010年第4号公告,自公布之日起施行)

中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》进行如下修改:

1,第二条修改如下:“本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内设立的中资,中外合资,外商独资商业银行。”

2.第四条修改如下:“税收抵免是指商业银行直接向客户提供财务支持,或保证客户在相关经济活动中可能产生的补偿和支付责任,包括但不限于:贷款,贸易融资,表内业务,如票据接受和贴现,透支,保理,担保,贷款承诺和信用证开立。“

第四条增加一款作为第二款:“公司债券,公司债券,短期融资券等债务资产,商业银行持有的集团客户发行的中期票据,衍生品交易。信贷风险应包括在风险管理的集团客户信贷业务中。“4,第七条第二款修改如下:“商业银行制定的集团客户信贷业务风险管理制度,应当报银行业监督管理机构备案。”

5.第12条修改如下:“商业银行对单一客户的贷方余额(包括第4条第2款所列的各类信用风险敞口)不得超过净资本的15%。商业银行,否则将被视为超出其风险承受能力。

“当集团客户的信贷需求超过银行的风险承受能力时,商业银行应采取组织银团贷款,联合贷款和贷款转移等措施来分散风险。

“在计算贷方余额时,可以扣除银行存款单和客户保证金存款和质押所提供的政府债券金额。

“根据审慎监管的要求,银行监管机构可以降低单一商业银行的信贷余额与净资本的比率。”

6.第13条第1款修改如下:“商业银行向一组客户授予信贷时,应要求该集团的客户提供真实,完整的信息,包括但不限于小组成员。关系,组织机构代码,法定代表人和证书,实际控制人和证书,注册地,注册资本,主营业务,股权结构,高级管理人员,财务状况,重大资产项目,担保和重大诉讼其他金融机构的信用评级等“。

7.第18条第1款修改如下:“商业银行向一组客户提供贷款时,应在贷款合同中约定贷款人有权单方面决定停止支付借款人未使用的款项。 。贷款,提前收回部分或全部贷款本金和利息,并依法采取其他措施:

8.第18条增加一款:“(7)商业银行确定的其他重大违约行为。”

9.第30条修改为:“政策性银行,农村合作银行,城市信用合作社,农村信用合作社,信托公司,融资租赁公司,汽车金融公司,外国银行分行等。指南实施。”

本决定自发布之日起施行。

《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》根据此决定进行修订并进行相应调整。附件:商业银行集团客户授信业务风险管理指引(修订版2010)

(中国银行业监督管理委员会颁布2003年第5号令。根据1998年6月第1届中国银行业监督管理委员会第98届主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》修正案)

第一章总则

第一条为了有效防范风险,促进商业银行加强集团客户信贷业务的风险管理,这些指导方针按照《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》制定。

第二条本指引所称商业银行,是指在中华人民共和国境内依法设立的中资,中外合资,外商独资商业银行。

第三条本指引所称“集团客户”,是指商业银行的企业和公司的信用,具有以下特点:

(一)直接或间接控制其他企业和法人,或者由其他企业和法人控制股权或者业务决策;

(二)由第三方企业或者法人实体共同控制的;

(3)主要投资者个人,关键管理人员或其近亲属的直接控制或间接控制(包括三代人之间的直接家庭关系和第二代人之间的亲属关系);

(4)存在其他关联关系,资产和利润不得按公允价格原则转让。商业银行认为应将其视为集团客户的信贷管理。

前款所称企事业单位包括商业银行以外的其他金融机构。

商业银行应根据上述四个特点,结合本行信贷业务风险管理的实际需要,确定单一客户群的范围。

第四条授信是指商业银行直接向客户提供资金支持,或者保证客户在相关经济活动中可能产生的补偿和支付责任。包括但不限于:贷款,贸易融资,票据接受和贴现,透支,保理,担保,贷款承诺,开立信用证和其他表内和表外业务。

商业银行持有的商业银行会员发行的公司债券,公司债券,短期融资券,中期票据等债券资产以及衍生品交易产生的信用风险敞口,应当包括在信用管理中。集团客户的信贷业务。第五条本指引所称本集团客户的“信用业务风险”,是指商业客户对本集团客户的信用额度,信用额度过高,信用额度分配不当,或者集团经营不善的情况。客户和集团客户的内部交易通过关联方交易和资产重组。没有公平价格原则的关联方之间的资产或利润转移,导致商业银行未能收回贷款产生的本金和利息,或给商业银行带来其他损失。

第六条商业银行应当按照以下原则对集团客户进行贷记:

(1)统一原则。商业银行实行授予集团客户的信贷统一管理,注重集团客户的风险控制。

(2)适度原则。商业银行应根据信用对象风险的大小和自身的风险承担能力,合理确定集团客户的整体信用额度,以防止过度集中风险。

(3)预警原则。商业银行应建立风险预警机制,及时防范和化解集团客户的信用风险。

第二章信用管理风险管??理

第七条商业银行应当按照本指引的规定,结合自身的管理和管理以及信用管理信息系统的现状,制定集团客户信贷业务风险管理制度,其内容包括:集团客户信贷业务风险管理的组织和风险。管理和预防的具体措施,确定单一客户范围的标准,单组客户的信用限额标准,内部报告程序和内部责任分配。

商业银行制定的集团客户信贷业务风险管理系统应报银行业监管机构备案。

第八条商业银行应建立符合集团客户信贷业务风险管理特点的管理机制。指定银行负责组织和管理本集团客户的信贷活动,并负责组织集团客户信用信息的收集。信息服务和信息管理。

第九条向一组客户授予信用的商业银行,应当是集团客户总部(或核心企业)的分支机构或总行的指定机构作为主管机关。主管机关负责制定和调整集团客户统一信用额度或者提出相应的计划,并按照规定的程序批准后实施。同时负责集团客户运营管理信息的跟踪收集和风险预警通知。第十条商业银行实行会计管理制度,对集团客户进行贷记。商业银行主管当局对一组客户进行信贷,应当指定一个人负责集团客户信用的日常管理。

第十一条商业银行批准集团客户每个信用对象的最高信用额度时,应充分考虑各信用对象的信用状况,经营状况和财务状况,并充分考虑各信用对象的整体信用状况和经营情况。集团客户。现状和财务状况。最大信用额度应根据本集团客户的经营和财务状况的变化及时调整。

第十二条商业银行对单一客户的贷方余额(包括第四条第二款所列各类信用风险敞口),不得超过商业银行净资本的15%。否则将被视为超出其风险承受能力。

当集团客户的信贷需求超过银行风险承受能力时,商业银行应采取组织银团贷款,联合贷款和贷款转移等措施来分散风险。

在计算贷方余额时,可以扣除客户提供的存款和质押银行存款和国库金额。

根据审慎监管的要求,银行业监管机构可以降低单个商业银行集团的信贷余额与净资本的比率。

第十三条商业银行授予一组客户信用时,应当要求集团客户提供真实,完整的信息,包括但不限于集团成员的名称,组织关系,组织机构代码,法定代表人。和文件,实际控制人和证书,注册地,注册资本,主营业务,股权结构,高级管理人员,财务状况,重大资产项目,担保和重大诉讼,以及其他金融机构的信贷。

必要时,商业银行可能要求集团客户雇用独立的第三方公证文件以提供真实性证据。

第十四条商业银行向一组客户授信,应当进行充分的信用尽职调查,并按照信用证提供的信息对关键内容或者疑点内容进行现场核查。对象,并在信用调查报告中反映出来。调查员应对调查报告的真实性负责。第十五条商业银行向跨国集团客户境内组织授信时,除了对境内公司的调查外,还应当注意其境外公司的背景,信用评级,经营和财务,担保和重大诉讼。机构。在调查报告中记录相关信息。

第十六条商业银行向一组客户授予信用的,应当采取预防措施,防范集团客户关联方之间相互担保的风险。对于集团客户直接控制或间接控制关联方之间的相互担保,商业银行应严格审查其信用信息并严格控制。

第十七条商业银行向集团客户发出函件时,应当在信用协议中约定集团客户应当及时报告债权人净资产10%以上的关联交易,包括但不限于:

(1)交易双方之间的关系;

(2)交易项目和交易的性质;

(3)交易金额或相应比例;

(4)定价政策(包括无金额或仅具有象征性金额的交易)。

第十八条商业银行向集团客户贷款时,应当在贷款合同中约定贷方有权单方面决定停止借款人未使用的贷款,并收回部分或者全部的贷款。提前贷款。本金和利息,并依法采取其他措施:

(1)提供虚假材料或隐瞒重要的商业财务事实;

(二)未经贷方同意,挪用贷款或者使用银行贷款从事非法或者非法交易,任意改变贷款的原始用途;

(3)使用与关联方的虚假合同,在没有实际交易背景的情况下,从应收票据和应收账款等银行贴现票据中扣除银行资金或信贷;

(四)拒不接受贷款人对信贷资金使用情况和相关业务金融活动的监督检查;

(5)贷方认为可能影响贷款安全的重大合并,收购和重组等的发生;

(6)意图通过关联方交易规避银行债权;

(七)商业银行确定的其他重大违约事项。

第十九条商业银行应当对集团客户授信后加强风险管理,定期或不定期对整个客户群进行联合调查,掌握整体业务和财务变化,并对整个银行进行重大变更。信用管理信息系统。第二十条集团客户的信用风险暴露后,商业银行应当特别注意集团客户关联方之间的关联交易,同时采取措施收取信用。如果有一些商业银行贷款,商业银行可以采取行动共同收集,并在必要时组织联合收集团队统一贷款的收集。

第二十一条商业银行总行每年应对本行集团客户的信用风险进行综合评估。同时,应当由分支机构检查有关制度的执行情况,严格查处违反规定的行为。商业银行每年至少向银监局提交一份相关风险评估报告。

第二十二条银行业监督管理机构应当按照本指引的要求,加强对商业银行集团客户信贷业务的监管,定期或不定期检查,重点关注商业银行信贷管理的建设,实施和信贷。集团客户的系统。信息系统的建设。

第三章信息管理与风险预警

第二十三条商业银行应建立健全信用管理信息系统,为集团客户信贷业务管理提供有效的信息支持。商业银行通过信用管理信息系统应能够有效识别集团客户的关联方,使商业银行机构能够共享集团客户的信息,支持商业银行全系统集团客户贷款风险预警。

第二十四条商业银行在向一批客户授予信贷前,应通过查询贷款卡信息等法律途径,充分掌握债务信息,关联方信息,对外担保信息,集团诉讼情况等重大事项。客户,并防止过度信贷给集团的客户。

第二十五条商业银行向一组客户授予信贷后,应当及时将信贷总额,期限,债权人的法定代表人和关联方记录在银行业监督管理机构的信用登记系统或其他方面。有关部门。集团客户的信息收集和组织应做好,集团客户贷款的变化,经营财务状况的异常变化,关键管理人员的变动,集团客户的违法经营,起诉书,利率,逃避债务和提供虚假。信息等重大事项必须及时登录银行的信用信息管理系统。第二十六条商业银行应根据本集团客户的行业和经营能力,制定总信贷,资产和负债指标,利润指标,流动性指标,贷款本息还款,关键管理人员的信用状况。设置信用风险警告线。

第二十七条银监会应当建立大额集团客户信贷业务的统计和风险分析体系,并通知个体集团客户的风险状况。

第二十八条各商业银行应加强合作,在互相协商信用信息时,应当按照商业原则提供必要的信息,查询和协助。

第二十九条商业银行应与可信会计师事务所,律师事务所等中介机构建立稳定的业务合作关系。必要时,要求债权人出具商业银行批准的中介机构的相关意见。

第四章附则

第三十条政策性银行,农村合作银行,城市信用社,农村信用社,信托公司,融资租赁公司,汽车金融公司,外国银行分支机构应当参照本指引对集团客户的信贷业务进行风险管理。

第三十一条本指引由中国银行业监督管理委员会解释。

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